有25万的房贷,已经还了5年,到底要不要提前还清?

发布时间:2019-02-06 21:17:54

提前结清的考虑因素

房贷要要不要提前结清,关键在于房贷的利率,如果说房贷的利率低于市场上低风险投资的利率,那么就不要提前结清,因为这时候提前结清,损失的人是你;反之如果房贷的利率高于当前市场上的低风险投资利率,则可以考虑提前结清(但并不一定要这么做,因为还有通胀的因素在)。

公积金贷款

目前公积金的贷款利率为3.25%,市场上低风险的投资产品,比如三年期或者五年期的定期存款、银行理财产品、结构性存款及智能型存款等等,收益率都可以突破5%,此时把钱存在低风险的产品中才是正确的,因为你投资的收益率可以覆盖你贷款的利率,因此公积金贷款绝不提前归还。

商业贷款

五年期及以上的住房贷款,目前基准利率为4.9%,由于城市不同,目前各城市首套房的利率一般在基准下浮30%——基准上浮30%之间,所以商贷贷款关键在于你的利率是基准以上还是在基准以下,基准以下无需提前还款,基准及以上则可以考虑提前还款。

总结

其实,对于房贷我个人更加倾向的建议是无需提前还款,因为考虑到通胀的因素,钱越来越不值钱。比如2000年的时候,你买一套房子,贷款25万元(贷款20年的话,贷款利率以7%计),那每个月月供约为1950元(这个水平在2000年的时候,对于普通的工作者而言,还款压力还是蛮大的,当时即使是城镇居民,人均月可支配收入还不到600元),但是20年后的今年,每个月月供1950元,我想对于大部分人来说都不算压力了(目前大我国的城镇居民月人均可支配收入已达3033元了)。

其实对于房贷来讲,贷款利率已经是很低了,应该是我们在市场上能贷到款最低的利率了,特别是公积金贷款,要在市面上找个理财产品收益率超过贷款利率的也有很多,换做是我的话我感觉最好是能贷多少尽量贷多少,贷款的时间越长对你也越有利,钱持有在手里能够保持流动性,以备不时之需,而钱拿在手里,做些理财投资来抵制通货膨胀给自己造成的损失,何乐而不为。所以,现在的情况是很多人想贷款贷不到,而你是急着想还银行钱,可谓是愚蠢至极。